Бинбанк кредиты

В Статьи
44

В сегодняшней статье мы расскажем о возможности взять кредит в Бинбанке. В ней вы получите информацию о банке Бинбанк и решите для себя, какой именно кредит вам необходимо взять.

Также из статьи можно получить ответы на такие вопросы: Какие требования выдвигает Бинбанк к заемщикам и каков пакет документов необходим для получения кредита? На какие цели и сроки дают займы в Бинбанке? Есть ли возможность получить кредит в Бинбанке клиентам с плохой кредитной историей? Можно ли получить кредит в Бинбанке без справки о доходах? и т. д.

Кредиты Бинбанка физическим лицам: процентные ставки

Бинбанк является одной из крупнейших коммерческих финансовых организаций. Присутствует на банковском рынке с 1993 года. В 2016 году кредитная организация увеличилась, поглотив 5 российских банков — «Кедр», «БИНБАНК Смоленск», «БИНБАНК Сургут», «БИНБАНК Тверь» и МДМ банк.

Бинбанк предлагает населению потребительские кредиты и кредитные карты. Потребительский кредит можно оформить как с обеспечением, так и без обеспечения на сумму до 2 млн руб. Бинбанк имеет широкую линейку кредитных карт с льготным периодом до 55 дней и кредитным лимитом до 600 тыс. руб.

Бинбанк — крупный столичный банк с широкой сетью офисов и филиалов в разных регионах России. Своим клиентам банк предлагает выгодные вклады с повышенными процентами, дебетовые и кредитные карты, страхование и линейку кредитов на разные случаи жизни.

Потребительские кредиты Бинбанка физическим лицам отличаются гибкими условиями кредитования, длительными сроками и быстрым рассмотрением заявки.

На какие цели и сроки дают займы в Бинбанке?

Все кредиты Бинбанка физическим лицам выдаются на потребительские нужды и могут быть израсходованы заемщиком без определенной цели, кроме займа на рефинансирование задолженности в других банках.

Оформив такой кредит, заемщик должен направить его на погашение займов в другой финансовой организации.

В банке есть специальные ипотечные займы, которые предоставляются на покупку собственной жилплощади.

По остальным типам кредитов Бинбанка физическим лицам целевого назначения нет.

Клиент может потратить заемные средства по своему усмотрению:

  • На покупку автомобиля или его ремонт. Эта причина является одной из самых популярных среди нецелевых потребительских займов
  • На покупку бытовой техники. Эта причина занимает второе место по популярности
  • На оплату дорогостоящих покупок. Это может быть новая мебель, телефон, шуба для жены или подарок на день рождения/свадьбу и т.д.
  • На погашение мелких займов и кредитов в других банках. Несмотря на то, что есть специальный кредит на рефинансирование и банки запрещают тратить нецелевые займы на такие цели, заемщики все равно берут новые кредиты для погашения старых, загоняя себя в еще большую кабалу.
  • Также деньги часто тратят на лечение, отдых, ремонт и т.д.

Если говорить о сроках займа в Бинбанке физическим лицам, то они варьируются в зависимости от выбранной кредитной программы.

Залоговый кредит Бинбанка

В линейке продуктов кредитной организации есть единственный залоговый заем. Получить его могут наемные рабочие, ИП, владельцы бизнеса с долей не менее 25%.

Процентные ставки по залоговому кредиту Бинбанка чуть выше средних. При этом базовые ставки указаны с учетом обязательного страхования жизни заемщика, а также титульного страхования заложенного имущества. Без страховки переплата будет еще больше.

В качестве залога по кредиту может выступать квартира, находящаяся в собственности клиента.

Условия займа в Бинбанке и процентные ставки

Условия кредита в Бинбанке для физических лиц зависят от суммы и статуса клиента, обратившегося за займом. Самые выгодные условия ждут зарплатных клиентов, бюджетников и сотрудников компаний-партнеров. Обычные заемщики могут рассчитывать на крупные суммы, но по более высоким ставкам.

Самым популярным продуктом банка является заем «Кредитная сенсация», который позволяет оформить небольшой кредит или крупный займ разным категориям клиентов (бюджетные работники, зарплатные клиенты, новые заемщики банка).

Первые 3 месяца пользования заемными средствами этот кредит рассчитывается по одной ставке. Начиная с 4-го месяца и далее начисление происходит по установленной базовой ставке.

Базовые процентные ставки по кредитам Бинбанка зависят как раз от категории клиента. Бюджетные работники и зарплатные клиенты могут получить заем по самой низкой ставке в банке. Сотрудники компаний-партнеров будут вынуждены заплатить чуть больше. А вот для новых клиентов будет действовать самый высокий процент.

Кредит по программе рефинансирования выдается на разные суммы в зависимости от типа клиента. Меньше всех получат новые заемщики, а вот зарплатные клиенты, бюджетные работники могут получить максимально доступную сумму займа.

В первые 3 месяца этот кредит тоже рассчитывается по ставке 13,3%, в оставшийся срок по базовой установленной ставке. Итоговая переплата будет зависеть от типа заемщика, оценки его кредитной истории и платежеспособности.

Реструктуризация задолженности для клиентов-заемщиков Бинбанка

Также заемщику нужно помнить, что в Бинбанке есть реструктуризация кредитной задолженности. Если у клиента банка возникли проблемы с погашением займа или он временно не может оплачивать кредит, Бинбанк предлагает физическим лицам несколько вариантов решения ситуации без негативного влияния на кредитную историю:

1. Уменьшение суммы ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования. Таким образом, кредитная нагрузка заемщика будет меньше, а выплачивать кредит будет проще.

2. Кредитные каникулы, с помощью которых можно отсрочить очередной ежемесячный платеж по кредиту Бинбанка физическим лицам на срок до 6 месяцев. В течение этого периода можно не платить по займу или оплачивать лишь его незначительную часть (по возможностям клиента). «Легкая передышка» в выплате кредита позволит заемщику решить текущие финансовые проблемы и вернуться в график платежей.

3. Создание нового графика погашения задолженности со снижением ставки и изменением сроков кредитования.

Требования к заемщикам и пакет документов

Получить кредит Бинбанка физическим лицам могут резиденты РФ в возрасте до 65 лет, имеющие постоянную работу с трудовым стажем не менее 4-х месяцев.

Заемщик обязательно должен работать по найму, то есть не быть ИП, адвокатом или нотариусом.
Обязательным требованием к потенциальному клиенту банка является отсутствие просроченных кредитных обязательств перед другими организациями, в том числе в качестве поручителя или созаемщика.

После подачи онлайн-заявки и получения предварительного положительного решения потенциальный клиент должен собрать и представить в банк следующий пакет документов:

  • 1. Паспорт
  • 2. Любой другой стандартный документ, который удостоверит личность заемщика
  • 3. Сканкопия трудовой книжки с заверкой или трудовой договор
  • 4. Справка 2НДФЛ о доходах за последние 4-е месяца. Может быть заменена справкой по форме банка.

Если заемщик впервые обратился в Бинбанк и хочет получить заем на сумму свыше 300 тыс. руб., ему придется дополнительно представить документы, подтверждающие платежеспособность.

Это может быть свидетельство о регистрации ТС, договор вклада, загранпаспорт с отметками о выезде заграницу в течение 12 мес. или открытая виза и т.д.

География присутствия Бинбанка

Несмотря на то что Бинбанк является небольшой финансовой организацией, его офисы есть как в крупнейших городах страны, так и в небольших населенных пунктах.
——-

Как оформить кредит в Бинбанке?

Сегодня Бинбанк предлагает кредитование, как юридическим, так и физическим лицам, предоставляя средства на различные нужды. Какие виды кредитов для разных категорий заемщиков актуальны на сегодня? На каких условиях заключаются кредитные договора? — рассмотрим далее.

Виды кредитов Бинбанка для физических лиц

Условно, все займы от Бинбанка можно разделить на четыре вида:

  • • потребительские – на любые потребности, доступна услуга онлайн-заявка на кредит наличными без справок и поручителей (нужно заполнять анкету на сайте банка);
  • • ипотека – для покупки готового или строящегося жилья, для строительства, для обустройства жилья, ремонта и пр.;
  • • залоговый – займ под залог недвижимости на любые цели (это может быть квартира, дом, земельный участок с домом);
  • • реструктуризация – уменьшение действующей процентной ставки по кредиту, либо погашение кредита от другого кредитора.

При необходимости клиенты могут воспользоваться программой рефинансирования долга, или исправить кредитную историю посредством успешного погашения займа в Бинбанке.

Стандартный пакет документов для оформления потребительского кредита в Бинбанке состоит из паспорта и еще одного документа на выбор с подтверждением личности, к примеру, страхового свидетельства, копии трудовой книжки и справки по форме НДФЛ-2. Для пенсионеров достаточно пенсионного свидетельства, паспорта и документов из ПФР.

Требования к заемщикам лояльны:

  • • возрастной критерий 18-70;
  • • гражданство РФ;
  • • стаж работы на последнем месте от года (общий), или от 4 мес. (на последнем месте);
  • • не ИП.

Валюта потребительских займов – национальная. Сумма может составить 50 000 — 2 000 000 (два миллиона являются максимальной суммой для физических лиц при оформлении потребительского займа. Под залог недвижимости могут выдать большую сумму).

Срок возврата займа с процентами составляет 2-7 лет. Есть возможность досрочного погашения.
Процентная ставка составляет 14,99 — 23%, при назначении конкретной ставки учитывается страхование клиента.

Так же она напрямую зависит от суммы – чем больше денег требуется клиенту (физическому лицу), тем меньший процент он заплатит. Деньги переводятся на карту типа Visa или MasterCard без комиссии за перевод.

Предложения для пенсионеров

Отдельных пенсионных программ и условий для возрастной категории клиентов не предусмотрено, поэтому кредиты пенсионеры в Бинбанке могут взять на общих условиях. Предельный возраст для заемщика составляет 70 лет на время погашения кредита.

Ипотека в Бинбанке для физических лиц

Условия кредитования физических лиц следующие:

  • • процентная ставка по ипотеке для физических лиц варьируется в диапазоне 9,5-11% годовых;
  • • первый взнос 10-50% (зависит от вида жилья, на вторичное проценты выше);
  • • максимальная сумма 20000000, если покупается квартира, 6-10000, если комната или доля, и 300000 дом;
  • • срок кредита – 30 лет на квартиру, 25 – на дом или комнату.

Список необходимых документов для оформления ипотеки в Бинбанке:

  • • паспорт (копия всех, включая пустые страницы);
  • • справка НДФЛ-2;
  • • трудовая книжка (для работающих) или справка для служащих;
  • • выписка ЕГРН;
  • • документы о собственности на жилье (договор, мена, рента и пр.);
  • • выписка из домовой книги о прописанных;
  • • выписка об отсутствии задолженностей по услугам ЖКХ;
  • • оценочный результат;
  • • паспорт собственника (копии всех страниц, включая пустые).

Кредитование ИП и юридических лиц в Бинбанке

Бинбанк кредитует бизнесменов, независимо от их ранга (юрлица, ИП). Эти категории заемщиков могут получить кредиты на развитие бизнеса от Бинбанка, включая ипотечное кредитование.

Единственная особенность — в отличие от предыдущей категории (физических лиц) ИП должны предоставить в банк свидетельство о внесении их данных в реестр ЕГРИП, а юрлица – пакет учредительных документов.

Процентная ставка на кредит для юридических лиц и ИП в Бинбанке колеблется в диапазоне 15-19%. С материальным обеспечением эти категории могут получить займ на 7 лет в сумме 150000000. Деньги поступят на карточку или банковский счет. Условия предоставления – целевое использование.

————

Кредиты Бинбанк физическим лицам: ставки

Кредитование физических лиц в Бинбанке отличается гибкими условиями и требованиями к заемщику. Так же здесь предусмотрены возможность увеличения сроков выплаты и незамедлительное рассмотрение заявки на кредит.

Условия кредитования в Бинбанке

Бинбанк выдает физ. лицам займы на потребительские нужды без конкретного целевого расходования, за исключением займов предусмотренных на рефинансирование задолженностей в сторонних банках.
Существует три основных вида потребительских кредитов в Бинбанке:

«Кредитная сенсация»:

  • • процентная ставка по данному предложению составляет от 10,99%-24,99%,
  • • сумма кредита от 300 тыс. до 2 млн. рублей,
  • • срок от 1 года до 7 лет.

«Кредит под залог недвижимости»:

  • • оформить можно без предоставления справки о доходах,
  • • процентная ставка от 16,9 до 20,1% (зависит от срока кредитования),
  • • сумма от 500 тыс. до 10 млн. рублей на срок от года до 10 лет.

Рефинансирование кредитов других банков:

  • • под 13,99%-22,50%,
  • • сумма от 50 тыс. до 2 млн. рублей,
  • • срок: 1-7 лет,
  • • возможно объединить до 5 займов других банков, если итоговая сумма не превышает предложенные 2 миллиона.

Ставка на кредит под залог недвижимости

Среди кредитных программ Бинбанка есть только один залоговый заем, который смогут получить как наемный работник, так и предприниматель, владеющий долей не менее четверти от всего бизнеса.

Процентная ставка займа под залог недвижимости составляет 16,9% — 20,90% годовых. Однако такой процент актуален только при оформлении обязательного страхования залогового имущества и жизни самого заемщика.

В случае отказа от страховки, процентная ставка увеличивается на 2%, Заложенным имуществом по соответствующему кредиту может быть только квартира, которая находится в собственности заемщика.

Кредит без справки о доходах

На основании требований ПАО «Бинбанк», справка о доходах физических лиц входит в обязательный перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки. Так как эта кредитная организация осуществляет кредитование легально работающих граждан, получающих официальный доход, справка выступает основным подтверждением платежеспособности.

Не предъявлять справку 2-НДФЛ может только неработающий пенсионер, оформляющий кредит на льготных условиях.

По последним данным от Национального совета финансового рынка, уже в конце 2017 года, кредитные организации будут получать информацию о доходах заемщиков от ФНС, в рамках пилотного проекта Минфина.

Для зарплатных клиентов

Наиболее выгодные условия потребительских кредитов Бинбанка разработаны для зарплатных клиентов, бюджетников и компаньонов организации. Им предложат оформить заем до 2 миллионов рублей под 10,99%, при этом из документов нужен только паспорт. Справка по форме 2 НДФЛ не требуется.
Ставка может повыситься при увеличении срока кредитования.

Кредит по двум документам

На основании всего двух документов можно получить кредит от Бинбанка. Сделать это могут пенсионеры, предъявив паспорт и пенсионное удостоверение. Пенсионер может рассчитывать на сумму от 50 тысяч рублей на срок до 84 месяцев по ставке от 16,9% годовых.

Привлекательные условия ожидают и зарплатных клиентов Бинбанка. Они могут по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность получить потребительский займ под 10,99%.

Кредит Бинбанк с плохой кредитной историей

Бинбанк рассматривает возможность кредитования физ. лиц с плохой кредитной историей, однако решение может быть принято только если:

• Предыдущие задолженности полностью погашены;
• Клиент активно участвует в решении проблем с бывшим кредитом;
• Задолженность возникала по уважительным причинам, документально подтвержденным.

При оформлении кредитной карты в Бинбанке, платежная история заемщика не учитывается.

Ставка для пенсионеров

Вопреки распространенному мнению о маленьких пенсиях, категория клиентов-пенсионеров вполне надежная и платежеспособная, ведь пенсия начисляется ежемесячно от государства. Однако получить кредит может только тот пенсионер, который еще не достиг возраста 65-ти лет.

Потребительский займ в Бинбанке для пенсионеров оформляется на льготных условиях, где процентная ставка начинается от 16,9% годовых, в зависимости от срока кредита, возраста пенсионера, количества предъявленных документов.

Документы

Чтобы оформить кредит в Бинбанке физическим лицам, необходимо не только соответствовать возрастным критериям, но и выполнять требования банка.

Документы для получения кредита в Бинбанке включают:

  • • Паспорт заемщика и второй документ, удостоверяющий его личность;
  • • Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
  • • Справка формы 2-НДФЛ о доходах за 4 последних месяца;
  • • Пенсионное удостоверение – для пенсионеров;
  • • Справка с ПФР о размере назначенной пенсии – для пенсионеров;
  • • Заверенная выписка о пенсионных начислениях на лицевой счет в другом банке – для пенсионеров.

Получить кредит в Бинбанке могут только граждане России, возрастом от 18 до 65 лет, имеющие стабильный заработок на постоянной работе и трудовой стаж от 4 месяцев.

Способы получения денег

ПАО «Бинбанк» выдает денежные средства двумя способами: на кредитную карту и наличными. Кредит наличными в Бинбанке выдается на основании подписанного договора только в российской валюте, при этом поручительство не требуется, а заявка рассматривается в течение трех рабочих дней.

При необходимости получить деньги на карту, заемщик указывает именно этот вариант в заявке, прописывая реквизиты карточки. После подписания соглашения деньги поступают на карточный счет в течение 3-х часов.

В качестве резюме

Оформить займ в Бинбанке может каждый человек, который является гражданином России, готовый подтвердить свою платежеспособность. Решение банка не зависит от возраста (если он не превышает допустимый рубеж). Валюта — рубли.

И всё же нам ещё раз хотелось бы предупредить наших читателей от непродуманных шагов. По нашему мнению прибегать к банковскому кредиту (особенно во времена финансовой и политической нестабильности) стоит только в самых крайних случаях.

Бесплатные сигналы Форекс

На главную

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *