Взять кредит на потребительские нужды

В Статьи
50

В жизни абсолютного большинства людей иногда возникают моменты, когда срочно необходимо сделать ту или иную покупку, а свободных средств для этого попросту нет или их недостаточно. Именно в эти моменты люди и принимают решение взять кредит. Что же нужно знать о кредите на потребительские нужды? Как и где сделать это наиболее выгодно? Ответить на эти и многие другие вопросы мы и попытаемся в этом материале.
Взять кредит на потребительские нужды

Где выгодно взять кредит на потребительские нужды? Лучшие условия для получения потребительского кредита

Потребительские кредиты сейчас доступны почти всем. Целью заемщиков считается выбор оптимальной программы. Банки предлагают займы с различными условиями. Где выгодно взять кредит на потребительские нужды, будет рассмотрено в статье.

Как выбрать банк?

Чтобы получить лучший кредит на потребительские нужды, необходимо ознакомиться с предложениями различных банков. При подаче заявки нужно обращать внимание на ставку. От ее размера зависит переплата. Чем ниже процент, тем больше клиентов интересуются такой программой.

Но чтобы предоставить потребительский кредит с низким процентом, банк должен быть уверен в заемщике. Это рискованно для кредитора, поэтому к клиентам выдвигаются строгие требования. Обычно людям приходится собирать справки о доходах и стаже.

Также нужна положительная кредитная история. Последний фактор имеет важное значение при оценке надежности: анализируется финансовое отношение к другим банкам и МФО, и тогда принимается решение.

Банки, предоставляющие займы с отрицательной кредитной историей, иногда делают исключение для постоянных заемщиков, доходы которых позволяют избежать риска неоплаты. Потребительский кредит с низким процентом обычно предлагается оформить пользователям зарплатных карт.

Необходимо предоставить лишь паспорт. Остальным клиентам надо оставить заявку на сайте. Решение принимается быстрее, чем в офисе, а нужные документы можно предоставить после подачи заявки. При выборе банка надо обращать внимание на наличие филиалов в регионе предоставления займа.

Благодаря терминалам облегчается обслуживание кредита, поскольку снимать и класть средства получится быстро и без комиссии. При выборе банка надо учитывать сроки оформления договора. Должна быть возможность досрочного погашения без штрафов.

Такие тонкости указаны в договоре. Также в документе обозначены санкции за просрочки. Чтобы не возникало сложностей с оплатой кредита, необходимо обращать внимание на все нюансы.

«Альфа-Банк»

Где выгоднее взять кредит на потребительские нужды? Приемлемые условия предлагаются в «Альфа-Банке», который имеет широкую терминальную сеть для привлечения множества заемщиков. Оформляются займы онлайн около 15 минут, и спустя полчаса будет известно решение.

«Альфа-Банк» работает на следующих условиях: 50-250 тыс. рублей – от 15,99; 250-700 тыс. – от 14,99; свыше 700 тыс. – от 13,99. Максимум, предоставляется 2 млн рублей. Взять деньги можно в день оформления договора. Комиссий и поручительства нет. Необходимо предоставить паспорт и дополнительный документ. Есть возможность досрочного погашения ссуды без взимания штрафов.

Банк «Восточный»

Чтобы ответить на вопрос, какой самый выгодный потребительский кредит, необходимо узнать о предложениях нескольких организаций.

Банк «Восточный» предлагает оформление займов по ставке 15%. Заявка рассматривается 15 минут. Легче оформить кредит на сумму 25-50 тыс. рублей, но если нужно больше, то необходимо предоставить под залог недвижимость или транспорт.

Банк «Восточный» предлагает кредиты до 500 тыс. рублей со ставкой от 18%. «Большие деньги» — продукт для тех, кто не хочет откладывать покупки. Нужно лишь предоставить паспорт и справку о доходах. В банке могут получать кредиты пенсионеры. Заявки оставляют через сайт, а решение будет принимается сутки. Положительный ответ дает право на оформление займа и получение средств.

«ОТП Банк»

Эта организация предлагает оформление займов не только в магазинах техники. Заявка в «ОТП Банк» на потребительский кредит подается через интернет. Минимальная ставка — 14,9%. Предоставляются суммы до 750 тыс. рублей.

хочу взять кредит на потребительские нужды
Для клиентов доступно мобильное приложение «ОТП Кредит», позволяющее отслеживать состояние счета, вносить платежи, контролировать историю. С его помощью можно узнавать о ближайших терминалах и офисах. Через них легко и просто снимать и отправлять средства без комиссий.

Решение принимается за 2 минуты. Оформляется потребительский кредит в «ОТП Банке» на 1-5 лет. Получить средства можно в день оформления. Заполнение анкеты занимает не больше 10 минут. Это потребительский кредит без поручителей. В случае его своевременного погашения в дальнейшем предлагаются выгодные условия.

«Совкомбанк»

Компанией предлагаются особые условия по кредитам для заемщиков от 35 лет. Программа «Пенсионный плюс» оформляется пенсионерам до 85 лет. Это потребительский кредит без поручителей, справок и залога. Подтвердить доход можно пенсионными отчислениями и зарплатой.

Требование к клиентам следующие: гражданство России; возраст 20-85 лет; стаж от 4 месяцев; регистрация в регионе оформления. Можно получить кредит до 100 000 рублей под 12% годовых. Если есть диплом, или заемщик состоит в браке, то предлагается программа «Для ответственных плюс».

Ставка уменьшается на 5% при автоплатеже с карточки для оплаты займа. Существует программа «Стандартный плюс», по которой выдается 40-299 тыс. рублей. Процент определяется в индивидуальном порядке, возможно уменьшение на 5%.

Если нужны средства «до зарплаты», то предлагается моментальный кредит «Экспресс плюс». По нему выполняется оформление займа по паспорту на 5-40 тыс. рублей.

«ВТБ Банк Москвы»

Потребительский кредит от «Банка Москвы» выдается госслужащим и другим заемщикам по ставке от 14,9%. Максимум по сумме — 3 млн рублей. Действует услуга добровольного страхования жизни.
взять кредит в белинвестбанке на потребительские нужды
Клиенты имеют возможность выбрать дату платежа, а также установить кредитные каникулы – отсрочку без начисления процентов и порчи истории.

Займы предоставляются до 5 лет и на сумму от 100 тыс. рублей. Можно подать заявку онлайн, предварительное решение будет в течение 15 минут. Потребительский кредит от «Банка Москвы» выдается в офисе при предоставлении документов.

«Ренессанс Кредит»

Можно обратиться в это учреждение, если интересует, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Банк «Ренессанс Кредит» выдает средства от 15,9%. Если оформить онлайн-заявку, то решение поступит спустя 10 минут. Но можно обратиться в офис.

Можно взять до 500 тыс. рублей. Предоставляются кредиты на 2-5 лет. Для пенсионеров и постоянных клиентов действуют специальные предложения по низким ставкам и минимуму документов. Остальным заемщикам надо подготовить подтверждение доходов. Если срочно нужны средства, то предлагается оформить кредит от 19,9% на 30-100 тыс. рублей.
взять кредит в приорбанке на потребительские нужды

«УБРиР»

Где выгодно взять кредит на потребительские нужды? Низкая ставка предлагается в «УБРиР» — 13%. В заявке надо обозначить паспортные данные. Решение принимается около 15 минут. Минимум по сумме – 5 тыс. рублей. При желании оформления кредита до 1 млн рублей можно воспользоваться продуктом «Открытый» со ставкой от 17%. Оформляется заявка по паспорту и с подтверждением дохода.

Пенсионерам предлагается продукт «Пенсионный», по которому деньги выдаются лишь по паспорту. Максимум по сумме составляет 600 тыс. рублей, а ставка равна 21%. Вкладчикам и клиентам выдается до 1 млн рублей под 18,5-20,0%. Выгодные условия предлагаются зарплатным клиентам.

«СКБ Банк»

В организации действуют следующие программы: «На все про все», «Индивидуальный», «Для своих». Чтобы быстро оформить кредит, нужно брать программу сроком до 3 лет. Выдается до 299 тыс. рублей. Для оформления договора не требуется справка о доходах. Если же ее предоставить, то сумма увеличивается до 1,3 млн рублей, а период — до 5 лет. Пользователям зарплатных карт предлагается ставка от 15,9%, период кредитования до 5 лет. Залог и поручители не нужны.

«Райффайзен Банк»

Надежным банком предлагаются выгодные займы. Максимум равен 2 млн рублей. Лимит действует для VIP-клиентов. Остальным заемщикам предоставляется от 14,9%.

Ставка определяется от наличия зарплатной карты. Сотрудничество с банком снижает процент. Для клиентов действуют выгодные предложения до 1,5 млн рублей.

Кредит выдается без поручителей и залога. Решение принимается от 1 часа. Обслуживание выполняется через интернет и SMS-банкинг, что очень удобно.
взять кредит в белагропромбанке на потребительские нужды

«Ситибанк»

Банком предлагаются кредитные программы в пределах 1-5 лет. Заемщики могут оформить 100 тыс. до 2 млн рублей. Чтобы взять кредит до 600 тыс. рублей, необходим паспорт.

При наличии обязательств в других банках будут запрошены сведения о кредитной истории. Ссуды на большие суммы выдаются с предоставлением справки о доходах и выпиской счета из ПФР. Отказ может быть из-за: недостаточной зарплаты; плохой кредитной истории; отсутствия поручителей и залога.

Даже если отказали в одном банке, то следует обратиться в другой, ведь каждое учреждение учитывает свои критерии. К тому же, решение принимается индивидуально. Необходимо выбирать предложение с выгодными условиями.

Важно ознакомиться с договором перед его подписанием, ведь часто в нем указана важная информация относительно переплат. Только выгодный кредит получится оплатить быстро и без хлопот.

————————————————————————————————-

В каком банке выгодно взять кредит на потребительские нужды?

Сегодня многие банки предлагают выгодные условия для кредитования населения. Обычному обывателю сложно разобраться в таком количестве банковских продуктов. Хорошо если есть время на поиски, а если нет? В каком банке выгодно взять кредит на потребительские нужды? Для начала обратите внимание на ту кредитную организацию, где у вас открыта зарплатная карта, накопительный или пенсионный счет, размещен вклад. Получить деньги на лучших условиях от своего банка гораздо проще.

Какие банки выдают выгодные кредиты на потребительские нужды

Прежде всего, следует рассматривать предложения от банков, у которых несколько кредитных программ. Так у заемщика будет право выбора. Важно учитывать размер процентной ставки и срок, на который выдаются деньги. Последний параметр должен быть «гибким» — банк не вправе требовать от клиента жестких рамок возвращения долга.

Исходя из этого, можно выделить несколько банков, где условия оформления кредитов наиболее лояльные:

Сбербанк.

Самый крупный банк страны предлагает оформить «потребительский кредит под поручительство физических лиц». Срок кредитования до 5-6 лет. Получить деньги могут заемщики в возрасте 18–75 лет. Обязательное требование – наличие трудового стажа. В качестве поручителя может выступить физического лицо на тех же требованиях.

Россельхозбанк.

Финансовое учреждение разработало программу «потребительский кредит с обеспечением». Заемщик может рассчитывать на сумму до 1 млн. рублей сроком на 5 лет. В качестве обеспечения может выступить физлицо, компания или залоговое имущество (квартира, автомобиль). Основные требования к клиенту – возраст 21–65 лет, рабочий стаж и официальное трудоустройство.
взять кредит на потребительские нужды

Промсвязьбанк.

Уникальный кредитный продукт — «Упрощенный». Заемщик может стать обладателем потребительского кредита в 3 млн. рублей в течение суток. Программой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Для первых существует ряд ограничений по минимальной сумме. При оформлении кредита на 3 млн. рублей юридическим лицом банк может потребовать поручительство партнера по бизнесу.

При подписании договора кредитования, обязательно уточните у сотрудника банка, какие возможны варианты погашения долга. Есть ли возможность вносить платежи онлайн или терминалы самообслуживания. Ведь не каждый раз может получиться дойти до отделения банка.

————————————————————————————————

Как правильно выбрать кредит на потребительские нужды

Одним из самых популярных банковских продуктов среди физических лиц является потребительское кредитование. Но разновидностей у него очень большое количество, и каждая рассчитана на определенную категорию клиентов.

Хотя общая черта присутствует – все подобные займы выдаются на удовлетворение потребительских нужд: приобретение бытовой техники, мебели, учебу, ремонт и прочее. В связи с массовым предложением такого финансового продукта банками подобрать кредит на потребительские нужды, который бы наилучшим способом подошел, нужно уметь.

Разновидности потребительского кредитования

с проверкой целевого использования – предоставляются на покупку конкретных вещей или оплату определенных услуг. Этот кредит имеет безналичную форму, деньги непосредственно перечисляются с кредитного счета заемщика на счет продавца продукции или исполнителя услуг; без такой проверки – деньги дают заемщику наличными или на карточку, после чего он тратить их на свое усмотрение.

В зависимости от срока рассмотрения заявки потребительские займы бывают такими: стандартные – рассматриваются в общем порядке, решение по кредиту принимается в течение нескольких дней; экспресс-кредиты – клиент получает деньги в течение нескольких часов.


Что влияет на процент при оформлении кредита Чтобы взять потребительский кредит под минимальный процент, нужно знать, какие факторы оказывают существенное влияние на этот параметр. Здесь необходимо сразу же указать, что размер платы по займу напрямую зависит от количества рисков, которые сопровождают операцию. Чем их меньше, тем, соответственно, ниже ставка по кредиту.

Факторы, влияющие на размер процента:

наличие обеспечения. Предоставление в залог банку имущества позволяет снизить процентную ставку по ссуде. Дополнительным обеспечением может быть и поручительство. Но эта форма снижения рисков менее приоритетная для банка, поэтому под такие кредиты ставка выше, а максимальная сумма займа меньше. Кредиты без обеспечения – самые рискованные, поэтому ставка по ним будет намного больше;

данные о доходах и перечень документов. На качество обслуживания долга прямое влияние оказывает размер доходов заемщика. Вот почему перед тем, как принять решение о предоставлении ссуды, банковские работники анализируют документы о зарплате должника, данные о его имуществе.

Возможность проанализировать информацию о доходах потенциального клиента снижает риск невозвращения займа, значит, и процент по такому кредиту ниже. Вот поэтому по кредитам, которые выдаются только по паспорту клиента, ставки очень высокие.

Таким образом, кредит потребительский с низкой процентной ставкой можно оформить только под залог недвижимости, предоставив банку полный перечень документов и при этом подтвердив достаточно высокий уровень дохода.

Основные требования банков к заемщику

Чтобы получить потребительский займ , необходимо соответствовать требованиям финансового учреждения. Здесь необходимо оговориться, что в каждом банке они свои, но есть и несколько общих: возраст заемщика – от 21 года до достижения пенсионного возраста; обязательное фактическое проживание в месте нахождения подразделения банка; положительная кредитная репутация; наличие стабильного и высокого уровня дохода.

Особенности потребительских займов

Сложно сказать, в каком банке самые выгодные потребительские кредиты: одни финансовые учреждения специализируются на залоговых кредитах, на которые предлагают достаточно хорошие условия, в другом банке более интересные условия получения экспресс-кредитов, а третий специализируется на выдаче займов на бытовую технику и у него по этому продукту самые низкие процентные ставки.

Кроме того, во всех финансовых учреждениях установлены максимальные суммы займа под каждый вид продукта. Для залогового кредита она может достигать несколько миллионов рублей, для беззалогового с поручителями – пару тысяч сотен, для кредитных карт – несколько тысяч рублей.

Но это разделение условно, так как есть разные категории клиентов:

  • VIP;
  • держатели зарплатных карт;
  • новые клиенты «с улицы».

Понятно, что к каждой из указанных категорий отношение в банке разное.

Источник

Бесплатные сигналы Форекс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *