Для чего необходимо рефинансирование кредита

В Статьи
1491

Использование банковских кредитов стало уже для многих жителей привычным процессом. Но получение кредита является еще половиной дела. Куда более сложно произвести своевременное погашение долга.

В современной экономической ситуации нередко возникают ситуации, когда требуется прилагать невероятные усилия для того, чтобы рассчитаться с банком-кредитором.

Но и сами банковские учреждения осознают сложность погашения кредита. Поэтому в услугах банковских структур появился такой термин, как рефинансирование кредита.
рефинансирование кредита

Определение термина

Суть рефинансирования заключается в повторном получении кредита с целью получить средства для погашения предыдущего кредита. Как правило, такая необходимость возникает в результате невозможности своевременного погашения задолженности.

Надо сказать, что в нашей жизни могут нередко возникать такие ситуации. Иногда это связано с сокращением на работе, задержкой заработной платы, временной нетрудоспособностью.

Существует множество причин, препятствующих выполнению долговых обязательств перед банком. В таких случаях и можно воспользоваться предложением банков, касающимся возможности использовать рефинансирование.

Процессуально рефинансирование подразумевает снижение выплат по процентной ставке, получение отсрочки платежа, снижение комиссий банка. Еще одним видом рефинансирования является увеличение срока погашения кредита.

В некоторых случаях, возможно изменить размер обязательных платежей. Такой перерасчет производится в соответствии с заявкой кредитополучателя.

Но если такой тип рефинансирования сделать невозможно, то можно обратиться к руководству банка с просьбой о смене схемы погашения кредита.

Зачастую банки предлагают аннуитетную схему, при которой выплата долга производится равномерными суммами каждый месяц на протяжении всего срока до окончания погашения кредитной задолженности.

При невозможности вносить именно такую оговоренную сумму банк может принять решение сменить принцип выплат на дифференциальную схему погашения.

В таком случае процент начисляется только на оставшийся размер тела кредита. При этом с каждым месяцем общая сумма платежа будет становиться все меньше.

просьба о рефинансировании кредита

Как правильно произвести рефинансирование

Прежде всего, приняв решение обратиться в банк с просьбой о рефинансировании кредита, необходимо уточнить, производит ли банк подобные операции. Дело в том, что некоторые банковские организации не соглашаются производить подобные операции.

Но если все же это возможно, то лучше сделать перерасчет кредита именно в банке – кредиторе. Это аргументируется тем, что в таком случае отпадает необходимость производить перерегистрацию залогового имущества, повторное оформление кредита с собиранием всех необходимых документов.

Если невозможно сделать повторное оформление кредита, то придется обращаться в другой банк. В обоих случаях необходимо предварительно выяснить, какие новые условия может предложить банк, насколько будет снижена процентная ставка и комиссия.

В дополнение всего надо выяснить условия по досрочному погашению ссуды, и тщательно подсчитать разницу в переплате с учетом новых условий после оформления рефинансирования.

Во многих случаях это можно сделать и самостоятельно, зайдя на корпоративный сайт банка-кредитора. На сегодняшний день многие банки предоставляют своим клиентам кредитный онлайн калькулятор. С его помощью можно, избегая посещения отделения банка произвести расчет по кредиту. Там же, на сайте есть возможность подать онлайн заявку на рефинансирование кредита.

При оформлении рефинансирования по кредиту часть условий первого займа остается. К примеру, если в залоговом имуществе у первого банка значился автомобиль или квартира, эти объекты также в виде залогового имущества переходят в собственность нового банка.

Рефинансирование позволяет клиенту:

• откорректировать сумму ежемесячных платежей;

• сменить процентную ставку и другие условия кредитования, в том числе, сроки;

• объединить несколько кредитов из различного банка в один.

В отличие от реструктуризации, рефинансирование при верном выборе процентной ставки, а также других условий предоставления действительно может рассматриваться должником как неплохой способ выбраться из кредитной ямы.

Максимальную выгоду оно приносит:

• при работе с крупными долгосрочными займами, к примеру, ипотекой, где позволяет снять до 3-4% суммы ежемесячно;

• при наличии большого количества мелких потребительских кредитов, по которым капают существенные проценты (они могут доходить до 38%).

Процедура оформления кредита для рефинансирования такова:

1. Клиент обращается в банк, представляет документы о своей платежеспособности.

2. Затем заявитель обращается в свой банк, где ранее оформлял займ. Выясняет, дадут ли ему согласие на такую сделку, а также, на каких основаниях он может закрыть уже имеющийся кредит.

3. После того, как обе стороны дадут соглашение на новую сделку, оформляется трехсторонний договор, после вступления в силу которого средства будут перечислены одним банком другому. Остаток суммы по новому кредиту будет также передан клиенту.

Подобную процедуру предусматривает рефинансирование в Сбербанке, а также других учреждениях. Потенциальному клиенту нужно только подобрать тот вариант, который будет для него наиболее приемлемым, и подать на него заявку.

В большинстве случаев при соответствии уровня платёжеспособности клиента требуемому, ответ финансового учреждения будет утвердительным.

Что еще необходимо помнить в таких ситуациях – банк имеет право отказать в предоставлении услуги повторного финансирования. Основание для отказа может служить регулярная задержка при оплате долга, длительное отсутствие платежей, а также в случае, если материальное положение кредитополучателя в значительной мере ухудшилось.

Кроме того, банк может отказаться в одобрении рефинансирования без объяснения причин отказа.