Кредит под залог автомобиля

В Новости и аналитика
1711

Сегодня не берет кредиты разве что ленивый, ведь банки то и дело предлагают различные льготные условия, а в качестве залога могут выступить и легковые машины.

Кроме того, что выгодным и популярным является кредит под залог автомобиля, в особых случаях, когда деньги нужны быстро, а на сбор документов времени совсем нет, поможет кредит за час, который выдают многие коммерческие и некоторые государственные финансовые институты.

Вот эти два варианта займов мы и рассмотрим.

Кредит под залог автомобиля: особенности оформления

Если сравнивать обычный потребительский заем с кредитом под залог автомобиля, то второй окажется однозначно выгоднее. Причем получить его можно не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям или владельцам своего бизнеса.

Дело в том, что деньги под залог автомобиля в этом случае являются прекрасно обеспеченными, а это позволяет получить достаточно крупную сумму под очень приятные проценты.

Рассмотри, на каких же условиях можно получить такой заем, и каковы требования к потенциальному ссудополучателю:

деньги под залог автомобиля

1. Заемщиком может стать гражданин России, имеющий в собственности транспортное средство, требования к возрасту – от 21 до 60-65 лет (хотя были прецеденты, когда такой заем выдавался и 75-летним автовладельцам, правда, при условии дополнительного обеспечения – поручительства третьего лица).

2. От заемщика требуется прописка в том регионе, где функционирует филиал или отделение банка-кредитора.

3. Финансовый институт обязательно требует контактные номера телефонов, желательно стационарных.

4. Обычно к транспортному средству в качестве залога выдвигаются следующие требования:

  • Большинство банков предпочитают иномарки возрастом не более 5 лет;
  • Если залогом выступает отечественное авто, возраст транспорта должен быть до 3-х лет;
  • Размер одобренной суммы кредита составит от 50 до 100% (чаще 70%) в зависимости от рыночной стоимости авто;
  • Если транспортное средство застраховано по КАСКО, заемщика ждут более льготные условия и сниженную ставку.

Давайте же рассмотрим, что нужно сделать, чтобы его оформить.

Что нужно, чтобы оформить кредит под залог автомобиля

Дабы получить деньги под залог автомобиля, вам нужно будет предоставить паспорт, идентификационный код, а также документы собственности на саму машину и, конечно, сам техпаспорт.

После этого вам нужно будет пройти процедуру оценки, ведь только после нее банк сможет определить тот объем средств, который может быть выдан именно под предоставленную вами машину. Уже после этого вы сможете перейти к оформлению договора.

Как правило, уже эта часть формальностей занимает не более получаса. Деньги же при подобном займе банк может передать уже в день обращения, при том как наличными, так и на карту. Никаких дополнительных манипуляций для оформления такого займа проводить вам не потребуется.

Дальнейшая работа очень сильно зависит от порядка обработки заявки выбранным вами заведением. Так практически во всех автоломбардах срок получения средств действительно составляет несколько часов.

А вот в более крупных организациях, к примеру, том же Сбербанке такой срок достигать может и 2-х дней. Однако и условия предоставления средств, а также дальнейшего погашения займа на практике тут оказываются гораздо мягче.

Именно потому по возможности обращаться стоит именно в такую организацию, даже если срок обработки заявки вам и кажется слишком уж длинным.

Как видим, сам по себе кредит под залог именно транспортного средства хоть и является не самым выгодным банковским продуктом, в плане оформления достаточно удобен и может рассматриваться многими людьми.

Однако же перед подачей запроса по такому займу, как и при работе с любым другим банковским продуктом, очень важно трезво оценивать свои возможности.

Ведь если же вы не сможете погасить такой долг, потеряете сумму, гораздо большую, нежели взяли на руки. Ведь она будет в данном случае равняться полной стоимости вашего, пусть даже имеющего некоторый пробег, авто.

Требуемые документы

Чтобы взять кредитные деньги под залог автомобиля, необходимо предоставить ряд документов:

1. Действительный паспорт гражданина РФ (как же без него),

2. Второй документ-удостоверение личности заемщика – например, военный билет, пенсионное удостоверение, действительный загранпаспорт и т.п.

3. Заверенная копия трудовой книжки,

4. Справка о доходах – либо в установленной форме 2-НДФЛ, либо заполненная по разработанной самим банком форме. Стаж обычно должен быть более 4-6 месяцев.

5. Для директора предприятия потребуется предоставить бухгалтерскую отчетность и выписку из ЕГРЮЛ.

6. Индивидуальный предприниматель должен будет принести выписку из ЕГРИП и налоговую декларацию.

7. По залогу обязательно понадобится ПТС, он же паспорт технического средства. Оценку, как правило, производит сам банк.

Займы под залог авто: самые выгодные предложения банков

Что же стоящего предлагают российские кредитные организации автовладельцам?

1. Быстробанк порадует нецелевым займом «Текущие нужды», по которому можно взять до 500 000 рублей под 18% и 25% в год. В первом случае сумма кредита должна быть меньше половины стоимости авто, а во 2-ом случае — возможно и больше. Также можно не страховать машину по КАСКО, но тогда ставка подрастет на 3%.

2. МДМ Банк предлагает «Стандарт» — можно взять до 5 миллионов руб. на срок до 5 лет. Ставка начинается от 14,5%, КАСКО является обязательным, зато никаких комиссий.

3. Росгосстрахбанк выдает «Мега-кредит» — до миллиона рублей сроком до пяти лет, причем ставка по валютному займу составит 19,9%, а по рублевому – 23,9%.

4. УБРР предлагает взять от 250 тысяч р., ставка — 15,99% годовых.

5. М-Банк также выдаст кредит под залог автомобиля по неплохой ставке 24% годовых, а срок кредитования — до двух лет. Максимальная сумма — 500 тыс.руб.

Кредит за час: преимущества и недостатки

Случаются ситуации, когда деньги требуются так срочно, что начинаешь искать кредит за час наличными. Ну что ж, финансовые институты и в этом случае готовы удовлетворить пожелания заемщиков и предлагают различные виды экспресс-кредитов.

В чем же их преимущества?

  • Скорость оформления – после заполнения онлайн-заявки уже через час можно получить ответ и, при положительном решении, отправляться в банк для подписания договора и получения наличных средств в долг.
  • Минимальный пакет документов: обычно от заемщика требуется только паспорт и (если требуется более крупная сумма) справка о доходах.
  • Доступность заемных средств – получить такой экспресс-кредит может даже безработный.

Но имеются и недостатки:

  • Небольшая сумма займа – обычно банки не хотят рисковать и выдают до 30 000 — 50 000 рублей.
  • Высокие ставки – причина та же: отсутствие обеспечения и минимальные гарантии возврата.
  • Небольшой срок погашения – обычно кредит на час наличными выдается на срок до года.