Кассовые операции банка

Одними из основных видов банковской деятельности являются кассовые и валютные операции.

Кассовые операции банка

Кассовые операции – это перечень материально-технических процедур, которые связаны с приемом, выдачей наличных денежных средств и их хранением.

В целом кассовыми являются все процессы, так или иначе связанные с движением наличных средств.

Регулирование порядка организации кассовой работы осуществляется с помощью следующих нормативных документов:

1. Инструкции Центробанка от 16.09.2010 г., в которой описывается порядок осуществления банковских видов деятельности, связанных с чеками и наличной иностранной валютой,
2. Положения ЦБ РФ о ведении кассовых операций от 12.10.2011 г.
3. Положения ЦБ РФ от 24.04.2008 г. о порядке ведения кассовых операций, правила инкассации, хранения и перевозки наличных денег,
4. Инструкции Центробанка от 04.12.2007 г., о порядке работы с денежными знаками, имеющими радиоактивное загрязнение.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц включает:

• Открытие и обслуживание счетов клиентов,
• Безналичные денежные переводы средств, находящихся на счетах клиента,
• Срочное исполнение поступивших в банк платежных документов,
• Получение и выдачу наличных денежных средств,
• Инкассацию ценностей и денежных средств,
• Проверку и пересчет наличности.
• Доставку разменной монеты.

Валютные операции банка

К валютным процедурам коммерческого банка относятся:

1. Виды деятельности, связанные с переходом прав собственности, а также других прав на валютные ценности,
2. Пересылка, ввоз/вывоз валютных ценностей, к которым относятся иностранная валюта, фондовые ценности, платежные документы и ценные бумаги в иностранной валюте,
3. Международные валютные переводы.
Все валютные операции можно разделить на 2 большие группы: текущие и связанные с движением капитала.

Валютные операции включают:

1. Ведение валютных счетов,
2. Неторговые сделки в иностранной валюте,
3. Корр. отношения с иностранными банками,
4. Международные расчеты, которые связаны с экспортом товаров, работ и услуг (аккредитив, инкассо, банковский перевод),
5. Привлечение и размещение средств в других валютах, при которых валютные средства размещаются банками на внутреннем или международном рынках (кредиты и депозиты),
6. Конверсионные и депозитные сделки, проводимые на международных рынках капитала, в том числе дилинговые и др.

Валютные и кассовые операции играют большую роль в спектре услуг финансового учреждения, и показатели, которые рассчитываются, чтобы определить надежность банка, учитывают эффективность работы кредитной организации и по этим двум направлениям.

Стоит быть внимательным при выборе финансового учреждения для получения кредита, т.к. банки, не проверяющие кредитную историю, обычно имеют не самые высокие показатели надежности.