Открыть расчетный счет в банке

Любой гражданин России, решивший открыть собственное дело (всё равно в какой форме — в качестве индивидуального предпринимателя или путём создания общества с ограниченной ответственностью), встаёт перед необходимостью открытия расчётного счёта в банке. Как это сделать лучше всего, быстро и без проблем, и пойдёт речь в этом материале.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО

Многие предприниматели, в первый раз открывая ИП, часто встают перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете открыть ИП или ООО, то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.

В данной статье мы хотим представить вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Прочитав статью вы узнаете: Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета? Какие комиссии и тарифы есть за банковское обслуживание расчетного счета? В каком банке лучше открыть расчетный счет? Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса!

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):

I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

В первый раз, открывая расчетный счет, многие предприниматели замечают, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, зато цена за обслуживания отличается (иногда в несколько раз). Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не начал приносить деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету. Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда. Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО

В сегодняшнем обзоре банков мы постарались выбрать исключительно те, которые одновременно являются надежными, популярными и имеют привлекательные условия (тарифы) обслуживания.

В первую очередь мы сделаем обзор 3 банков, в которых возможно бесплатно открыть расчетный счет и не платить ежемесячную плату за его обслуживание. Далее проанализируем предложения крупнейших и старейших банков России: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

1.1 Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО — ТОП 3 банка

В данном разделе мы рассмотрим банки, которые предоставляют расчетный счет для ИП и ООО с бесплатным обслуживанием. В первую очередь — это банки ориентированные на малый бизнес. Конечно, полностью бесплатное обслуживание ни один банк предлагать не будет, есть ограничения по платежным операциям, снятием и зачислением денежных средств на счет, периоду бесплатного обслуживания и т.п.

1. Тинькофф Банк

Тинькофф банк — самый популярный интернет-банк в России, с достаточно хорошими условиями и тарифами обслуживания расчетного счета.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего. Банк на сегодняшний день достаточно крупный и популярный. Показывает хорошие темпы роста. Полностью коммерческий банк, без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего. Первые 2 месяца бесплатно. Если не будет оборотов по р/с, то также обслуживание — бесплатное.

По истечению 2 месяцев на выбор есть три тарифных плана (выгоднее всего выбирать из первых 2-х, особенно начинающим предпринимателям):

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный. Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…

IV. Стоимость открытия.
Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий. Тариф «Простой» — до 6% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 8% на остаток.

2. Модульбанк

Модульбанк — средний по популярности банк, работающий исключительно с малым бизнесом. Отличается хорошими условиями обслуживания расчетных счетов.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего. Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.

II. Стоимость обслуживания. Низкая.

Есть 3 тарифа на выбор:

1. Стартовый — 0 руб. — Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб. — На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка. — Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб. — Одна бесплатная корпоративная карта.

2. Оптимальный — 490 руб. — Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб. — При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка. — Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб. — Корпоративные карты — 2 бесплатно.

3. Безлимитный — 3 000 руб. — Безлимитное количество безналичных платежей. — На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров. — Бесплатные переводы на карты/счета физлиц. — 5 бесплатных корпоративных карт.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный. Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших. IV. Стоимость открытия. Бесплатно. V. Проценты на остаток. Есть. Средние. По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%. Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно вот по этой ссылке! 3. Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР

— еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Выше среднего. Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.

Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания. Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.

1.Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах) — Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты). — Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%. — 1 бесплатная корпоративная карта. — Смс оповещение — 39 руб/мес.

2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес — Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города. — Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%. — Одна корпоративная карта — бесплатно. — Смс информирование — 39 руб./мес.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень. Средний по уровню функциональности интернет-банк. Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб. V. Проценты на остаток. Нет. Проценты на остаток не начисляются.

4. Выводы и рекомендации

Подведем некоторые выводы. Так все таки в каком банке выгоднее и дешевле открыть расчетный счет? Многие банки в России имеют высокий уровень надежности и риск банкротства или отзыва лицензии у всех крайне низок. Думаем, поэтому не стоит переплачивать и открывать расчетный счет в Сбербанке или ВТБ 24, так как есть более лучшие варианты.

Конечно, если вы хотите быть уверенным на 100% в надежности банка и готовы платить больше, тогда пожалуйста! Но все же начинающим бизнесменам рекомендуем присмотреться к следующим банкам: Тинькофф (для новых ИП 6 месяцев бесплатно!) и Модульбанк
———————————————————————————————-

Как открыть расчетный счет в банке

Вопрос о том, как открыть расчетный счет, как минимум единожды встает перед каждым юридическим лицом и большинством частных предпринимателей. Им задаются также активные люди, имеющие потребность в организации личных средств. Последнее порождает трудности у неспециалистов, поскольку категория расчетного счета традиционно ассоциируется с хозяйствующими субъектами, но никак не с частными лицами.

Расчетный, текущий, чековый или карточный – какой счет открывать?

В обиходе финансистов и бухгалтеров под р/с обычно понимают счет, открытый:

— субъектом предпринимательской деятельности, например, ООО, ИП, ОАО;
— некоммерческой структурой: политической партией, благотворительным фондом, общественной организацией.

В последнее время все чаще предлагается открыть р/с в банке гражданам РФ и физическим лицам–нерезидентам.

Для этих целей разрабатываются специальные программы для отдельных категорий клиентов:

Все дело в терминологии: ранее счета граждан было принято именовать не расчетными, а текущими. Гражданский и Налоговый кодексы, ФЗ о банковской деятельности от № 175, подзаконные акты и договора с банковскими учреждениями содержат стойкое словосочетание «банковский счет». Под ним подразумевают любой счет, кроме депозитного и кредитного.

Под одинаковое регулирование подпадает открытие всех банковских счетов:

Выясняя, как открыть р/с в банке, нужно иметь в виду, что термин «расчетный счет» одинаково применим к учетным записям, которые:

— подразумевают зачисление и использование исключительно собственных средств владельца р/с;
— предполагают кредитную составляющую (овердрафт): если клиенту не хватает денег для проведения заявленных платежных поручений или других распорядительных документов, он может пользоваться средствами банка без дополнительных согласований;
— имеют признаки депозита: стимулируя клиента поддерживать больший остаток денег на р/с, банк начисляет на эти средства символический процент.

Есть ли возможность избежать открытия р/с?

Начинающие бизнесмены, особенно ИП, интересуются, для чего открывается расчетный счет, и в каких случаях без него можно обойтись. Действующее законодательство напрямую не требует от субъектов хозяйствования открытия р/с.

Законы не устанавливают срока с момента регистрации в ЕГРИП или ЕГРЮЛ, на протяжении которого СПД обязан заключить договор расчетного и кассового обслуживания, а также не обязывают ИП или учреждения (кроме бюджетных) пользоваться услугами определенного банка.

В то же время государство следит за платежной дисциплиной, в том числе – соблюдением правил ст.861, 862 ГК и Указаний ЦБ от 07.10.13 № 3073 относительно безналичных расчетов.

В соответствии с их предписаниями:

Индивидуальным предпринимателям, планирующим открыть р/с в банке, следует знать следующее. Во многих источниках встречается мнение, что ИП не обязаны обзаводиться р/с. Это соответствует действительности лишь частично.

Ранее применяемая Инструкция Центробанка о порядке проведения платежей от 14.09.06 № 28 заменена Указанием от 07.10.13 № 3073. Последнее уравнивает требования относительно ИП и других организационных форм хозяйствования.

Другое дело, что оборот и суммы платежей у ИП обычно меньше, чем у юридических лиц, поэтому они действительно при определенных условиях могут обойтись без расчетного счета. Круг таких ситуаций невелик, обычно ИП без счета – это упрощенцы, предоставляющие бытовые услуги населению при условии, что их оплата производится наличностью.

Для каких взаиморасчетов открытие р/с обязательно?

Прежде чем приступать к работе, стоит выяснить, какие операции нужно производить в безналичном порядке, а какие – лучше наличностью. Для этого следует ознакомиться с Указанием № 3073.

В соответствии с ним СПД могут расходовать наличные средства для таких целей:

Наличные взаиморасчеты СПД в любом случае ограничены суммой в 100 000 рублей или ее эквивалентом в валюте по одному договору. Обходить это правило, оформляя каждую из однотипных операций с тем же контрагентом отдельной сделкой, не получится: быстро возникнут проблемы с ФНС и органами, предотвращающими финансирование терроризма и препятствующие отмыванию доходов, полученных незаконным путем. Правило «ста тысяч» не распространяется на:

— социальные выплаты;
— личные нужды ИП;
— выдачу под отчет.

Субъект предпринимательской деятельности может открыть р/с и производить по нему расчеты посредством:

— чеков;
— аккредитивов;
— платежных поручений;
— инкассо.

Это еще не полный перечень платежных бумаг.

На что обратить внимание при открытии р/с?

Незаконная предпринимательская деятельность в банковской сфере отслеживается, моментально выявляется и строго карается в уголовном порядке. Поэтому при выборе обслуживающего учреждения, даже малоизвестного, лицензию можно не проверять. Безналичные расчеты могут проходить через:

1. банки
2. иные кредитные организации, получившие разрешение Центробанка.

Сопоставив стоимость обслуживания в разных банках, легко убедиться, что совокупная цена комплекса основных мероприятий (открытие- закрытие, интернет-банкинг, ведение р/с, отправка платежей, снятие наличности) примерно одинакова.

Но тарификация отдельных операций может существенно отличаться. Поэтому, подыскивая программу обслуживания, клиенту нужно отталкиваться от минимальной цены на самые затребованные им действия (мы предлагаем присмотреться к Сбербанку). Некоторые услуги придется оплатить сразу.

Это:
1. открытие р/с;
2. установка и подключение интернет-банкинга (если он заказывается).

Сравнивая рекламные объявления, чтобы узнать, сколько стоит открыть расчетный счет, можно увидеть цены до 2 000 рублей для юридических лиц. Многие банки предлагают бесплатное открытие или заниженную цену – около 600 рублей. На деле оказывается, что цена просто «разбита». Отдельной оплате подлежат сопутствующие мероприятия:

1. ксерокопирование документов (которое можно сделать только в банке, поскольку менеджер опасается подделки и не готов сверять каждую букву в сделанных клиентом копиях с оригиналами его документов);
2. заверка копий;
3. оформление карточки образцов подписей.

Расчетный счет хорош тем, что предоставляет право моментально вывести все средства до копейки. Это гарантирует возможность в кратчайшие сроки избавиться от сотрудничества с проблемным банком. Поэтому, в отличие от депозита, надежность финансового учреждения отходит на второй план и уступает удобству обслуживания.

Действующее законодательство:

1. не ограничивает количество открытых р/с;
2. разрешает одновременно сотрудничать с несколькими обслуживающими организациями;
3. предоставляет возможность закрыть р/с по инициативе его владельца в любое время без предварительного предупреждения;
4. не обязывает использовать открытый р/с: худшее, что может произойти, – это принудительное закрытие счета банком по истечении 2 лет.

Открытие расчетного счета: план действий

Выбрать финансовое учреждение и подходящий банковский продукт.

Получить перечень необходимых для открытия р/с документов непосредственно в отделении или скачать его с официального портала. Инструкция от 30.05.14 № 153 нормативно установила список требуемых бумаг для каждой организационно-правовой формы, однако кредитные организации дополняют его на свое усмотрение.

До того, как открыть расчетный счет в банке, обычно нужно предоставить:

1. учредительные документы (для организаций) или удостоверяющие личность (для ИП);
2. выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
3. справку о постановке на налоговый учет;
4. расписку о реальном местонахождении;
5. относительно представителей по доверенности и лиц, получающих право распоряжения средствами по р/с, – паспорта и идентификационные коды, а также приказы о назначении, доверенности или другие документы, подтверждающие полномочия.

Обратиться в банк лично или путем подачи интернет-заявки.
Явиться в отделение, где под руководством уполномоченного сотрудника произвести следующие действия:

1. пересмотреть подготовленный пакет и убедиться в том, что в нем присутствует все, что нужно; 2. снять и заверить копии;
3. заполнить распечатанное банковским работником заявление об открытии р/с;
4. подписать карточку с образцами подписей, бланк которой предоставит банк (это действие может не потребоваться ИП).

Заключить договор о банковском обслуживании, который по договоренности с банком может предполагать открытие одного или нескольких р/с. Внести правки в предложенный текст невозможно – с условиями можно согласиться только в целом.

Оплатить открытие учетной записи по тарифу.

Получить на руки договор и уведомление об открытии р/с. Перечисленные пункты демонстрируют, как открыть р/с. Нужно обратить внимание, что с 01.05.2014 отменена обязанность клиентов уведомлять о факте получения нового счета ФНС и фонды. Об этом позаботится обслуживающий банк.

Открытие счета глазами банка

Пользователям услуг кредитно-кассового обслуживания бывает интересно, что именно происходит в финансовом учреждении при открытии р/с, и какими принципами оно руководствуется.

1. Договор банковского счета – это публичная сделка. Банк не может отказать обратившемуся в оказании услуг по иной причине, нежели несоответствие поданного пакета документов требованиям банковских правил. Кроме того, кредитная организация обязана обслуживать всех клиентов на одинаковых условиях.

2. Как создать расчетный счет? Р/с – это учетная запись о движении средств клиента. В отличие от покупаемого стартового пакета мобильного оператора, который содержит уже существующий номер, расчетного счета как такового просто нет до заключения договора с банком. В то время как мобильный номер – это случайный набор элементов, р/с состоит из 20 значимых цифр, в которых закодирована информация о его назначении, собственнике, валюте и обслуживающем отделении.

3. Сколько дней открывается расчетный счет? Инструкция Центробанка от 30.05.2014 № 153 обязывает финансовые учреждения открывать р/с не позже следующего банковского дня после подписания договора обслуживания (если в заявке клиента не указана более поздняя дата желаемого открытия). Это происходит посредством внесения соответствующей записи в специальную Книгу для регистрации лицевых счетов. Реально р/с открывается за один день. Для этого требуется от одного до нескольких часов.

Открытие расчетного счета в Сбербанке

В современном Сбербанке практически ничто не напоминает о сберегательных кассах, которыми так славился ранее данный банк. Правда, и на себя десятилетней давности он также уже мало похож.

Именно благодаря способности к изменениям и упорному движению вперед, банк не стоит на месте, а развивается. Титул самого старого и крупного банка Российской Федерации не мешает ему оставаться открытым и честным конкурентом в банковской сфере, держа руку на пульсе всех перемен, как финансовых, так и технологических.

Собственно, благодаря последнему, Сбербанку и удается шагать в ногу с нынешними тенденциями рынка и умело ориентироваться в быстро изменяющихся технологиях, чтобы подстраиваться под предпочтения клиентов.

Преимущества открытия расчетных счетов в Сбербанке:

————————————————————————————————

Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2018 году

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО?

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет, даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк).

Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка, следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание.


Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий, скорее всего, будет являться основным. В тоже время необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую. Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги: Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.

Заключение

В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.

Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, мы обязательно сделаем новый обзор и добавим его в статью. В любом случае каждый принимает окончательное решение по выбору банка, исходя из собственных потребностей и возможностей. На этом у нас все! Желаем вам удачного бизнеса!

Бесплатные сигналы Форекс