Выгодные кредиты в банках

В Банки
80

Сегодня мы снова возвращаемся к теме кредитов. Количество банков в нашей стране становится запредельным, а если ещё учитывать, что каждый из них предлагает целую линейку своих продуктов, то разобраться сразу, что же является для каждого конкретного клиента самым выгодным, становится в крайней степени проблематичным. Где в случае необходимости стоит попытаться взять выгодные кредиты в банках и пойдёт речь в этой статье.

Лучшие предложения банков по потребительским и ипотечным кредитам

самые выгодные банки по кредитам
Привычка решать текущие финансовые затруднения с помощью банковских кредитов, стала неотъемлемой частью жизни современного человека.

Подобрав необходимую покупку – домашний кинотеатр или автомобиль, не менее важно определить в каком банке выгоднее взять кредит, чтобы банковская ставка была невысокой, а сумма переплаты в итоге не вышла очень большой.

Немаловажное значение имеют сроки рассмотрения заявки и требования к платежеспособности заемщика, иначе у выбранной вами машины будет другой владелец.

Как определить, в каком банке выгоднее взять кредит

Выбор самого выгодного предложения подобен решению сложного уравнения, где нужно учитывать сразу множество показателей.

Например, может получиться так, что у одной финорганизации будет подходящий процент, но очень высокие требования при выдаче потребительского кредита без залога и поручителей, а у другой – отношение более лояльное, но нет возможности досрочного погашения, и так далее.

Поиск самого подходящего варианта – это очень индивидуальный процесс, зависящий не только от желаемой суммы, но и от уровня ваших доходов, трудового стажа, предыдущей кредитной истории.

Процентные ставки по кредитам

Один из самых важных критериев выбора, где выгоднее взять кредит – проценты, которые выплачивает заемщик. Процентная ставка зависит от множества факторов, среди которых одно из первых мест занимает период выплат и вид самого займа.

У многих организаций существуют базовые предложения по ипотеке или автокредитованию со ставкой 13% – это не так много сравнительно с другими вариантами, где и 40% не являются пределом. Для первоначального ориентира хорошо использовать параметры кредита потребительского без обеспечения, выдаваемого «Сбербанком» под 18,5% на срок до 5 лет.

Возможность получения кредита онлайн

Эта услуга становится популярнее с каждым днем, ведь помимо возможности воспользоваться современным уровнем сервиса, вы можете существенно экономить время. Вариант идеально подойдет тем, у кого уже есть положительная кредитная история, увеличивающая личный рейтинг заемщика. Немаловажно, что у многих игроков финансового рынка есть скидки 1-3%, если оформить заявку через интернет.

Сроки рассмотрения заявки

Время принятия решения составляет от пяти минут до двух дней. Зачастую денежный вопрос не носит очень срочного характера для заемщика (например, приобретение мебели или образовательные цели), поэтому день-другой ожидания не создадут проблем.

При этом надо учитывать, что долгий срок рассмотрения заявки – это не столько прихоть работников, сколько требование проверки документов, особенно, если речь идет про необеспеченный кредит.

Сумма кредита и срок погашения

В таких вопросах банки исходят из соображений разумной необходимости, предлагая варианты договора, которые удобны обеим сторонам, и оптимальны для выплаты. Иначе говоря, вряд ли вы найдете трехмиллионный займ на неделю, зато получить эту же сумму на 5 лет под обеспечение недвижимости – вполне реально.

Выдавая деньги заемщикам, компании заботятся о получение прибыли, а она формируется за счет поступлений по процентам. Если не рассматривать автокредитование с ипотекой, то самый популярный займ в наши дни – размером в 100-200-300 тысяч рублей на несколько лет.

Где взять кредит на выгодных условиях

Первое, что можно посоветовать тому, кто раздумывает, в каком банке выгоднее взять кредит – не жалеть времени на изучение текущей ситуации. Несколько часов, которые вы потратите на поиск вариантов в интернете, могут не только сократить ваши выплаты, но и сберечь нервы.
кредиты выгодные процентные ставки банков
При этом учитывайте, что если вы получаете зарплату на счет (пластиковую карту) – ваша заявка в этом финансовом учреждении будет рассматриваться гораздо быстрее, и можно рассчитывать на более низкую ставку.

Потребительский кредит

Гораздо проще получить потребительский кредит под поручительство или залог имущества, но это не является обязательным условием, а выступает как надежный способ снизить процентную ставку и увеличить максимальную сумму. Несколько интересных вариантов, где получить потребительский кредит, мы рассмотрим ниже.

В каком банке лучше брать кредит: рейтинг и отзывы

К сожалению, экономическая ситуация в нашей стране уже долгое время оставляет желать лучшего. Нужды есть у каждого человека. Но далеко не всегда имеются средства для их удовлетворения. Потому многие люди решаются на оформление займа. Однако это – серьёзное решение.

Так что людям приходится тщательно подыскивать финансовую организацию, предлагающую наиболее выгодные условия займов. Только после сравнения нескольких вариантов получается понять, в каком банке лучше брать кредит.

Однозначный лидер

На первом месте рейтинга, естественно, стоит Сбербанк. Что неудивительно. Ведь это самый крупный и «возрастной» банк в России, бóльшая часть акций которого (52%) принадлежит ЦБ РФ.

Данная финансовая организация предлагает несколько видов кредитов. Взять, к примеру, потребительский. В Сбербанке его можно оформить даже без обеспечения. Максимальная сумма – 1 500 000 рублей, ставка — от 16.9%, а срок может достигать пяти лет.

Более выгодные условия предлагают людям, за которых может поручиться физическое лицо. Тогда возможная сумма займа возрастает до 3 000 000 рублей, а процентная ставка начинается с 13.9%. Неизменен лишь срок.

Многие люди, интересуясь, в каком лучше банке брать кредит, любят делать предварительные расчеты, чтобы потенциальную выгоду можно было ещё и увидеть. Что ж, можно привести пример. Человек с доходом в 60 000 рублей в месяц, получающий зарплату на карточку Сбербанка, имеет возможность на два года взять около 640 000 р.

Для него процентная ставка составит 13.9% годовых. Каждый месяц нужно будет отдавать около 30 550 р., и сумма переплаты в итоге составит 95 000 р.

«ВТБ-24»

Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит, нельзя не затронуть и «ВТБ-24». Ведь в рейтингах данная организация занимает второе место.

«ВТБ-24» предлагает несколько видов потребительских кредитов. «Крупный» — от 400 000 до 3 000 000 рублей, сроком на 37-60 месяцев, со ставкой в 15.9-17.9% годовых. «Быстрый» — от 100 т. р. до 3 млн. Срок, в который придется уложиться, выплачивая долг, составляет от 6 до 36 месяцев. И последний вид – это «Удобный» кредит. По нему можно взять сумму от 100 т. р. до 399 999 р. Срок – от 37 до 60 месяцев, ставка – 16.9 — 25%.

Кстати, многие люди, интересуясь, в каком банке лучше брать ипотечный кредит, получают совет обратиться именно в «ВТБ-24». В этой организации действительно отличные условия. Допустим, человек хочет купить 1-комнатную квартиру за 4 000 000 рублей.
в каком банке выгодно брать кредит
Потребуется первоначальный взнос в 1 200 000. Сумма для людей, желающих купить такое жильё, обычно подъёмная. «ВТБ-24» предлагает в таком случае оформить ипотеку на 10 лет. Если человек получает в месяц около 65 000 рублей, то для него ставка составит всего 11.4% годовых. А выплачивать нужно будет по 39 000 р./м.

«РоссельхозБанк»

Эта финансовая организация стоит на третьем месте в рейтинге. Многие, изучив в подробностях вопрос о том, в каком лучше банке брать кредит, делают выбор в пользу «Россельхоза». Особенно выгодно это решение для тех людей, которые участвуют в программе «зарплатного проекта» данной организации.

Для них процент по потребительскому кредиту без поручительства начинается с 15.5% годовых. Если человек захочет взять 750 000 рублей (это максимальная сумма) на 36 месяцев, при ежемесячном доходе в 60 000 р., то ему придется отдавать всего 26 000 р./м., при ставке в 16.9% годовых.

Неудивительно, что многие люди выбирают «Россельхоз», если у них появляется вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит.

К тому же тут выгодные предложения по ипотеке. На жилье в ЖК «Царицыно», например, установлена минимальная годовая ставка в 7.5%. А ещё тут есть военная ипотека, займы на покупку недвижимости с государственной поддержкой и многие другие предложения. Можно даже оформить жилищный кредит по двум документам!

Только для этого придется сделать первоначальный взнос в 40%. Способность человека сразу отдать такую сумму является устным подтверждением его доходов. Если он хочет, допустим, взять 1 000 000 рублей на 36 месяцев, то для него ставка составит 14.4% годовых. Только ежемесячный доход должен составлять 60 т. р. Потому что каждые 30 дней придется отдавать по 40 т. р. в качестве выплаты.

«Альфа-Банк»

Во многих рейтингах, которые наглядно демонстрируют, в каком банке лучше брать кредит наличными, данная организация включена в первую тройку. Условия выгодные. Максимальная сумма – 2 000 000 рублей. Срок – от одного года до пяти лет. Комиссий нет, и поручители необязательны, годовая ставка начинается с 13.99%, а решение о выдаче принимается в течение дня. И возможно досрочное погашение, о котором договориться реально даже по телефону.

Также зарплатным клиентам данной организации предлагаются хорошие условия по ипотеке. Если человек хочет купить квартиру на вторичном рынке, то ему могут выдать средства на 5-25 лет с первоначальным взносом в 30% и оформлением лишь по одному документу. Ставка при этом составит 17.3% годовых. Если хочется приобрести жилой дом, то придется внести 40% от общей суммы.

«Газпромбанк»

Многие люди уверяют – лучше сделать выбор в пользу этой организации, раз уже встал вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит. Многие называют её одной из лучших. Если оформлять займ на срок до года, то ставка составит 13% с обеспечением и 14% — без него.

Кредит нужно оформить на более долгий срок? Если он будет варьироваться от года до трёх лет, то годовая ставка увеличится до 13.5% с обеспечением и до 14.5%, если такового нет. И по кредиту сроком на 36-60 месяцев придется выплачивать 14% и 15% соответственно. Кстати, для клиентов «Газпромбанка» ставка ниже на 0.5%.

ОТП

Данная организация тоже стоит не на последнем месте в рейтинге проверенных финансовых организаций. Более того, многие советуют именно её, если человек интересуется, в каком банке лучше брать потребительский кредит.

Займы в ОТП выдают наличными и на любые цели. Допустим, человеку нужно занять 500 000 т. р. сроком на 24 месяца. Ему могут предложить ставку в 14.9% годовых и ежемесячный платёж в 24 220 рублей.

Ипотека в ОТП тоже выгодная, особенно для «своих» клиентов. Максимальный срок – 30 лет. На ипотеку с господдержкой устанавливаются ставки от 11.2%. На новостройки – от 12%, как и на готовое жилье.

Кстати, с ОТП сотрудничают многие фирмы, при покупке в центрах которых можно оформить рассрочку или кредит. Это DNS, «Связной», «Евросеть», Media Markt, «Техно-Сила», «МегаФон», «585», Elena Furs и многие другие популярные бренды.

«БинБанк»

Это тоже довольно известная коммерческая финансовая организация. Многие часто советуют обратиться туда, если человек интересуется, в каком лучше банке брать выгодно кредит. Минимальная сумма – 100 000 т. р, максимальная – миллион. Сроки могут варьироваться от 24 до 84 месяцев.

Ставка начинается с 16.5%, а решение о выдаче принимается за три рабочих дня. Если человек является клиентом «БинБанка», то ему могут выдать 1 000 000 рублей под 16.5% годовых, при том что ежемесячный платёж составит 26 т. р. Ипотеку здесь тоже можно оформить.

Минимальная годовая ставка – 11.25%, срок – 5-25 лет. Первоначальный взнос должен составить 15%. Максимальная сумма кредита не ограничена, но минимум – 600 т. р. (Москва) и 300 т. р. (другие регионы). Решение принимают в течение пяти дней. Кстати, ещё возможно частичное уменьшение кредита, размера платежа или досрочное погашение.

«Югра»

Это акционерная коммерческая организация. Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит (список наименований, как уже можно было понять, весьма широк), нельзя не отметить вниманием и «Югру». Он выдаёт четыре вида потребительских займов.

Есть «Дружеский», «На любые цели», «Лояльный» и «Пенсионный». Особенность данного банка в том, что универсальных условий нет – здесь для каждого клиента индивидуально подбирают предложение, в соответствии с его доходами и возможностями. Так что для оформления нужно предварительно заполнить заявку.

То же самое касается ипотеки. Но тут есть кое-какие стандарты. Первоначальный взнос должен составить 20% от общей суммы. Срок ипотеки – от трех до тридцати лет. Минимальная сумма составляет 300 000 рублей, максимальная – 10 000 000 р.

«Автоторгбанк»

Данное общество с ограниченной ответственностью тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит. Рейтинг в основном демонстрирует популярные наименования финансовых организаций. Про «Автоторгбанк» слышали немногие. А ведь он предлагает выгодные условия по автомобильному кредитованию.

У данной организации немало партнёров, в том числе и знаменитые иностранные производители. Деньги по автокредиту банк выдает в евро, долларах и рублях. Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 5 миллионов. Срок может варьироваться от 6 до 60 месяцев.

Первоначальный взнос должен составлять как минимум 20% от стоимости машины. Залог не требуется, так как им становится покупаемый автомобиль (нужно будет передать ПТС на хранение в банк).

Если человек берёт сумму на срок от 6 до 12 месяцев, то годовая ставка составит 18%. От 13 до 36 – 19%. И от 37 до 60 – 19.5% соответственно. Многие берут кредит в евро или долларах, так как в любом случае, какой бы срок ни выбрал клиент, ставка составит 15%. Но в данном случае тоже есть свой риск, и заключается он в непредсказуемом валютном курсе.

«Совкомбанк»

Эту организацию тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком банке лучше брать кредит. Отзывы о ней преимущественно положительные. Ведь «Совкомбанк» делает своем клиентам выгодные предложения. Правда, подойдут услуги данной организации тем людям, которым нужны небольшие суммы.

Так, например, 100 000 рублей в банке можно оформить под 12% годовых. Требования к заёмщикам невысокие – гражданство РФ, возраст от 20 до 85 лет, 4-месячный стаж на последнем рабочем месте и постоянная регистрация в регионе (тоже минимум 120 дней).

Есть потребительский кредит «Стандарт» с максимальной суммой в 200 000 рублей, «Суперплюс» (600 000 р.), «Пенсионный», «Экспресс» и даже так называемый займ «Для ответственных», предоставляющийся при предъявлении паспорта и диплома о высшем образовании.

Что рассказывают клиенты?

Напоследок можно немного поговорить о том, какие отзывы о работе банков оставляют люди, воспользовавшиеся их услугами.

Комментарии разные. Ранее упомянутый «Сбербанк», например, получает как отрицательные, так и положительные отзывы. Дело в том, что данная организация предъявляет слишком высокие требования к потенциальным заёмщикам. И получить займ под выгодные небольшие проценты может лишь тот человек, который, в связи с количеством зарабатываемых им денег, вряд ли когда-нибудь испытает необходимость брать кредит.

Так, например, в описании услуги заявлено, что максимальная сумма – 3 000 000 рублей (с поручителем). Но даже два с половиной миллиона могут выдать на 60 месяцев лишь человеку со стажем в несколько лет и зарплатой в 150 000 р./месяц. Но это невыгодно, так как годовая ставка составит 14.9%, а итоговая сумма переплаты – 1 130 000 р. Так что тарифы спорные.

К «ВТБ-24» клиенты предъявляют другие претензии. В плане ставок и услуг всё добросовестно – как в описании, но слишком долгое ожидание. Заявку рассматривать могут не одну и даже не две недели. Потому, если было решено брать займ в «ВТБ-24», лучше заняться его оформлением раньше.

Это же касается и «Россельхозбанка». И ещё вероятность получить кредит на крупную сумму и под выгодные проценты возрастает, если у человека имеется залог в виде дорогостоящего имущества. Так уверяют люди, оформлявшие займ в «Россельхозбанке».

И пару слов о банке ОТП. Эта организация, как говорят её клиенты, уверенно стоит на ногах и радует неплохими процентными ставками. Ещё людям, взявшим кредит, регулярно приходят напоминания от банка о погашении долга. Кому-то не нравится, но делается это ради того, чтобы человек не забыл – для удобства.

Вообще, в России много неплохих банков. А решение взять кредит – серьёзный и ответственный шаг. Так что делать выбор в пользу той или иной организации нужно лишь хорошо подумав и ознакомившись с условиями всех проверенных банков.

10 банков России, выдающих на данный момент самые выгодные кредиты

Любой заемщик хочет понимать, в каком банке можно взять потребительский кредит на самых выгодных условиях. Для тех, кто умеет экономить, мы подготовили рейтинг банков с наиболее привлекательными процентными ставками в 2018 году.

Банки России, выдающие самые выгодные кредиты наличными

Ренессанс Кредит

Восточный
выгодный кредит наличными каком банке

Совкомбанк

ВТБ Банк Москвы

Райффайзенбанк

Тинькофф Банк

ОТП Банк

СКБ-Банк

Альфа-Банк

Уральский банк реконструкции и развития


При составлении рейтинга были учтены самые низкие проценты по кредитам в рублях, указанные на сайтах ведущих российских банков. Выбирайте лучшие варианты, отправляйте онлайн-заявки и получайте деньги там, где это выгодно.

Бесплатные сигналы Форекс

На главную

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *